<<
>>

12.5.ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ РЕСУРСАМИ

Основные элементы системы управления. Важным показателем эффективности банковского менеджмента является управление привлеченными ре-сурсами, т.е. деятельность по формированию и оптимизации структуры ре-сурсов коммерческих банков за счег привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе др) гих банков, направ, іенную на поддержание ликвидности как отдельных банков, так и банковской сис-темы в целом Управление пассивами на макроуровне осуществляет Центральный банк страны, на микроуровне оно Осуществляется коммерческими банками в целях получения максимальной прибыли и обеспечения ликвидности банка.

Управление привлеченными ресурсами включает:

планирование пассивных операций — разработку депозитной политики It ка и других внутрибанковских документов, регламентирующих пассивные

рации;

293

анализ ресурсной базы банка (ключевая задача анализа — иравиль спрогнозировать сроки нахождения в банке привлеченных ресурсов);

организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсе

контроль над ос уществлением пассивных операций и состоянием рес\ СНОІІ базы банка.

Процесс планирования включает составление перспективных и текущ планов Их назначение состоит в том, чтобы обеспечить понимание задач по миронанию и оптимизации ресурсной базы, стратегии и тактики их выполнен) а также представление о конечных результатах деятельности и конкретных на; метрах риска, которые может взять на себя банк но пассивным операциям.

П этом принимаются во внимание воздействие внешней среды, внутренние про*' мы банка и имеющиеся резервы роста.

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и но отдельна» подразделениям и направлениям на основе сравнения фактігчески сложившеї структуры ресурсов с прогнозными данными, данными за прошлые перио: и с результатами, достигнутыми другими банками. Материалы анализа позво." ют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, пот рп.

неиспользованные резервы, недостатки в планировании и принятии решена

Особенностью регулирования пассивных операций банков является на. » чиє государственного надзора за деятельностью банков, а также осуществле. | Центральным банком денежно-креднтної о регулирования. Поэтому внутри Г ковское регулирование пассивных операций должно обеспечивать соблюдена! требований и нормативов, установленных органами государственного над* і а также адекватность пассивных операций коммерческого банка проводимой Ц« тральным банком денежно-кредитной политике. Кроме того, регулирование пассивных операций может включать совершенствование организационной стр>* туры банка, разработку новых и совершенствование действующих инструктивнм и методических материалов, корректировку приоритетов и методов осуществи - ния банковской политики в области привлечения ресурсов, принятие конкретных мер по ограничению рисков.

Контроль в банковской деятельности, в том чпеле деятельности по прию чению ресурсов, подразделяется на внешний и внутренний. Органы банковск : надзора и внешние аудиторы уделяют внимание ресурсной политике банка и ад ватности проводимых банком операции состоянию его ресурсной базы Вну банковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и включает нрове . соблюдения законодательных и нормативных актов, предписаний контролиру-ющих органов, а также внутрибанковских инструкции и правил.

Обязательным условием рационального функционирования системы равления является достоверная своевременная информация но вопросам, свя ным с привлечением ресурсов и потребностями клиентов.

В каждом банке должны быль разработаны и утверждены внутренние кументы, регулирующие ведение депозитных и недепозитных операции данкь банком.

Депозитная политика коммерческою банка. Прежде вс его эффектив управление пассивными операциями подразумевает разработку банком с.обсті ной депозитной политики.

294

Депозитная политика коммерческого банка представляет собой банковскую гтнку ПО привлечению денежных средств вкладчиков В депозиты и )ффек- ому управлению процессом привлечения.

Это стратегия и тактика банка но лечению банковских ресурсов.

Реализацию депозитной политики можно рассматривать с двух позиций, (роком смысле — это деятельность банка, связанная с привлечением средств чиков и других кредиторов, а также с определением (регулированием) со- ствующей комбинации источников средств. В узком смысле — это действия, ¦ явленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем актив- и изыскания и привлечения средств, в том числе и заемных.

Процесс планирования начинается с определения целей, после которого роизводится конкретизация действий, направленных на достижение этих целей і v тановление контро іьньїх показателей.

Депозитная политика банка должна соответствовать его стратегическим ц м Поэтому при формировании депозитной политики банка чрезвычайно ва- выбор генеральной линии Банк может выбрать в качестве своих потенцналь- клиентов либо частных вкладчиков — «розничных» клиентов, либо коммер- кие фирмы и другие юридические лица, либо тех и других. Если банк не s івлекает широко депозиты населения, то он может заменить постоянные из- * -.ки процентными. При работе с населением банк на начальном этапе выраба- -ч іег стратегию проникновения но рынкам, клиентам и продуктам, затем — стра- Щ кю развития и диверсификации.

В условиях конкуренции банки вынуждены проводить агрессивную иоли- н -л Па рынке частных вкладов стратегию тдера проводит, безусловно, Сбере- т льный банк России.

¦ГМІ

Стратегию конкурента, направленную на достижение конкурентного пре- • щества на рынке путем развития филиальнои сети, разработки и внедрения гых видов продуктов и услуг по всем направлениям банковской деятельности, новления привлекательных процентов но вкладам и осуществления больших ат на рекламу могут избирать только крупные банки Стратегия специалиста означает, что банк не конкурирует с лидером по м направлениям деятельности, а специализируется на одной или нескольких іах услуг (например, оказание услуг но телефону или через Интернет).

Стратегия догоняющего предполагает, что банк не разрабатывает новых дуктов и услуг, а внедряет в жизнь те из них, которые хорошо себя зарекомен- їли в других банках и по которым ясно, что затраты окупятся. Этой стратегии одерживается большинство средних и мелких банков

шш

Немаловажное значение имеет разработка тактических вопросов.

Для прн- г > чепия клиентов необходимы создание имиджа надежного и устойчивого бан- ( а также гибкая процентная политика, удобные условия обслуживания и долин гельные услуги, сопровождающие вкладные операции

При (хуществлении пассивных операций коммерческие банки орпеитпру- :ся на следующие принципы

¦ при формировании ресурсной базы должны соблюдаться законодатель- е и нормативные требования, а также выполняться установленные ограннче- -ня по пассивным операциям;

295

пассивные операции должны содействовать получению банком ирг, ли либо создавать условия для получения прибыли в перспективе;

операции по привлечению ресурсов но, лжны ООЄС печива lb ликвиді банка, поэтому особое внимание следует уделягь привлечению срочных сов, а также взаимосвязи и взаимосогласованности пассивных и активные он< ций

при осуществлении пассивных операции для обеспечения стабильно ресурсной базы следует максимально дифференцировать привлеченные рес> как по субъектам, так и по видам привлеченных ресурсов;

следует принимать меры к поддержанию положительного имиджг. ка, развитию банковских услуг и повышению качества обслуживания, что собсгвует привлечению ресуреон.

Депозитная политика банка предполагает, что особое внимание ДОЛІ уделяться управлению рисками в области пассивных операций. Ее основу com ляет постоянное поддержание необходимого уровня диверсификации деь ных ресурсов, а также обеспечение возможности привлечения денежных сре из других источников и поддержание сбалансированности пассивов банка с акгивамн по срокам и процентным ставкам.

Задачами депозитной политики, а частности, ме>гут быть:

соблюдение ликвидности баланса банка.

привлечение ресурсов с минимальными расходами;

привлечение в депозиты необходимого количества ресурсов на во, но более длительный срок;

создание в нсрсие ктиве условии для ус тоичивосги привлеченных ере

Поддержание стабильных остатков на счетах клиентов может стимул

ваться, например, путем установления более высокой ставки прещента, но № ннмальпыи остаток средств на счете, либо посредством дифференциации прс в зависимости от размера минимального остатка.

Депозитная политика банка должка быть оформ ієна докуменлально может быть зафиксирована в ваде отдельного раздела в документе по кред і юли) икс банка, либо в виде самостоятельного документа либо представ л н дельными положениями о порядке привлечения денежных средств во вклады открытии її ведении клиентских счетов

Положение' о детхмгт'нои по іитике банка может содержать следующі

делы:

общие положения;

цели ресурсной пол и гики банка,

взаимодеи-'твие структурных подразделении банка;

с труктура ресурсов банка,

с.|мжи привлечения денежных 4 редел в и порядок установления ус договоров;

» перечень документов и порядок оформления операций по продал ком собственных векселей и банковских сертификатов,

порядок привлечения и оформ іения опеиаций по привлечению I к ре іигньїх организации;

порядок начисления и уплалы процентов по пассивным операция

296

отчисления в фонд обязательного резервирования ЦБ РФ, контроль за ієн нем экономических нормативов;

порядок хранения документов.

«о

Кроме того, в целях организации работы но открытию и закрытию банков- счета. счета по вкладу (депозиту) кредитная организация принимает бан-іте правила.

Банковские правила являются внутренним документом кредитной орга-ни и включают в себя следующие положения.

о распределении между структурными подразделениями банка компе- ш в области открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (ле-там), в том числе порядок ведения и храпения Книги регистрации открытых »в клиентов,

і'

процедурах установления наличия по местонахождению юридического его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, ые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

порядке открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (де- г» ам);

организации работы по подготовке и направлению сообщений налогово- ргану об открытии (закрытии) банковских счетов, об изменении номеров бан-

к ких счетов;

порядке учета и хранения документов (в том числе в э ектронной фор- ¦Р). полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов, счетов по я їдцм (депозитам),

порядке доступа к юридическим делам клиентов;

иные положения, регулирующие открытие и закрытие банковских счс ¦ счетов по вкладам (депозитам).

Банковские правила не могут содержать положения, противоречащие за- с їодательству Российской Федерации.

В банке должна быть разработана и утверждена программа идентификации •ентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

Депозитная политика должна базироваться на данных анализа привлечен- ресурсов, для ее успешного проведения в жизнь необходимы выбор п приме-те эффективных методов управления процессом привлечения ресурсов.

<< | >>
Источник: Лаврушин О.И.. Банковский менеджмент . учебник / кол. авторов, под ред. д-ра экон. наук, проф О. И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и чоп. - М КНОРУС,2009. - 560 с.. 2009

Еще по теме 12.5.ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ РЕСУРСАМИ:

  1. 4.1. Особенности формирования финансовых ресурсов в условиях агропромышленной интеграции
  2. 4.2. Фандрейзинговое планирование некоммерческих организаций
  3. 1.2. Характеристика ОАО "Газпром" и его дочерних организаций
  4. Глава 6.6. Управление ресурсами и структурой инновационной организации.
  5. финансы кредитных организаций
  6. 5.2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВСИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМНЕСБАЛАНСИРОВАННОЙ ЛИКВИДНОСТИ
  7. 12.5.ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ РЕСУРСАМИ
  8. 12.6. МЕТОДЫ И ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ РЕСУРСАМИ
  9. Модели привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования
  10. Привлеченные финансовые ресурсы предприятий
  11. 5.4. Способы финансирования деятельности организаций
  12. 8.2. Проектирование финансовой деятельности организации на основе концепции адаптивности
  13. 6.1. Сущность и характеристики денежных потоков как объекта управления в бизнесе
  14. 2.3 Оценка динамики и закономерностей изменеий, происходящих в управлении персоналом: мировой опыт
  15. Вопрос 1. Организация управления государственными финансами
  16. Финансы организаций различных форм собственности
  17. Особенности финансов кредитных организаций
  18. § 1. Понятие и финансово-правовое регулирование статуса организаций в сфере образования и науки