<<
>>

10.3. Эволюция видов банковской деятельности

Развивающаяся. . международная банковская

деятельность стала причиной изменения существующих услуг и добавления многих новых видов деятельности. Развитие новых видов деятельности, в свою очередь, вызвало рост международных банков.

Новые виды деятельности могут быть классифицированы в соответствии с тем, как долго банковские институты используют их в своей работе. Для того чтобы определить и лучше понять виды финансовых операций мы рассмотрим их краткие характеристики.

В первую группу входят традиционные виды деятельности. Используемые сегодня методы финансирования торговли применяются уже несколько столетий.

Во вторую группу включаются виды деятельности, которые начали применяться лишь около 15 лет назад. Здесь мы сосредоточим наше внимание на Еврорынке и его развитии.

Третья группа включает инновационные виды деятельности, впервые разработанные в прошлом десятилетии или постепенно в процессе развития. Мы обсудим четыре различные сферы деятельности. Первая — это инновационное финансирование,, включающее программы выпуска евронот (NIFs), процентные свопы и другие методы, разработанные в 80-е годы.. Главные причины возникновения мирового денежного рынка — это стремление международных банков к росту и поиск ими новых возможностей для развития круглосуточной торговли и благоприятных условий для использования таких рыночных инструментов, как казначейские ценные бумаги США, иные выпуски государственных ценных

бумаг, депозитные сертификаты и прочие ценные бумаги денежного рынка.

В 80-х годах многие банки-кредиторы столкнулись с проблемой управления портфелями выданных ими развивающимся странам займов в существующих неблагоприятных условиях. Некоторые страны уже несколько раз объявляли о приостановке ими выплаты задолженности по процентам и по основным суммам кредита, а в некоторых случаях и о полном прекращении выплат.

Банки реагировали на эти случаи пересмотром условий и изменением структуры долга, списанием безнадежных долгов ¦ или продажей кредитов на развивающемся вторичном рынке. Также в некоторых случаях банкам открывались возможности

конвертирования долговых бумаг в более привлекательные капиталовложения. Таблица 10.8

Развитие международной банковской деятельности Деятельность I Сущность операции 1. Традиционные силы деятельности (бй-с ГАДЫ) I. Финансирование экспортно- ішпортішх операций Аккредитив, ип касса пил, работа с переходными векселями и документами 2. Сделки с валютой Купля-продажа иностранных паї пот 3 Иностранные jaiiuru Кредиты клиентам, находящимся в других странах П. Полые НН/1Ы деятельности (70-е и 80-е годы) 1 Рынок евровалют Сделки и финансирование в евровалюте 2. Синдицированные еврокредиты Организации и участие в синдицированных еврокредитах ¦¦':¦¦ 3. 1 «{новое банковское лсло Выпуск евроообпигаиий и торговля на вторичном рынке, корпоративные услуги, включая слияние Ш. Ннноиаииоиная ДЄНТСЛЬІІОСІТ, (80-е н 2000-е соды) 1 инновационное финансирование Обеспечение программы выпуска евронот (N(Fs), процентные своим и специфические нововведения

2. Мировой денежный рынок Круглосуточные дилинговые операции 3. Управление портфелем выданных? развивающимся странам займов Взыскание долгов, пересмотр условий и изменение структуры долга, торговля долговыми обязательствами развивающихся стран на вторичном рынке, свопы 4. Частное банковское дело Обеспечение финансовых услуг богатым клиентам и мирово** масштабе

Частное банковское дело — это новый вид деятельности для международных банков, хотя он существовал уже давно как небольшая часть внутренней банковской дея-тельности на территории своей страны. В основном главная задача частного банковского дела — это обслуживание отдельный людей с высоким уровнем дохода и богатства, как старого, так и новоприобретенного. Этот слой клиентов огромен. Точных цифр о размерах самых крупных состояний мира не существует, 1ГО из расчетов Международного Валютного Фонда и других источников следует, что вклады в четырех крупнейших налоговых убежищах (Швейцария, Сингапур, Каймановы острова и Люксембург) составляют сумму, равную 700 млрд.

долл. Международное частное банковское дело отличается от аналогичной деятельности банков на территории своей страны. В Трастовой компании изготовителей Ганновера банковские активы американских клиентов размещены следующим образом: 80% — на кредиты, 10% — на депозиты и 10% — на управляемые портфели. С другой стороны, международные частные активы этого банка распределены так: 80% на депозиты, ' 0% на управляемые портфели и 10% на кредиты. Частное банковское дело привлекает более высокий уровень вложений и бизнеса по доверенности, но также ведет к значительным корпоративным расходам. В компании "Морган Гэрэнти" осознали важность корпоративных

финансов в развитии деятельности частных банков

Компания привлекла к работе специалистов с навыками ,

области корпоративных финансов с целью установлена

связи между ее частным банком и корпоративным» финансовыми группами.

Управляющие банками стремятся обеспечит! максимальный уровень доходов и роста при соблюдении благоразумного уровня риска. Эти общие принципы применяющиеся в коммерческих банках для политики по операциям внутри страны, применимы и для международной банковской деятельности. Банки США проводят свои международные операции, используя несколько типов организационных форм и взаимосвязи, таких как заРУбежные банки-корреспонденты, отделения, филиалы и международные банковские корпорации. Банки также используют все разнообразие стратегий для развития и расширения своих международных контактов. Один из банкиров отметил: "Нет ни одного пути, который бы бьш лучшим дЛЯ всех СТран и для любых условий".

Большинство банков полагаются, хотя бы отчасти на банки-корреспонденты для развития своего бизнеса' за рубежом. В соответствии с этим подходом американский банк может иметь соглашение с иностранным банком об оказании взаимовыгодных агентских услуг. По этому соглашению эти два банка могут совершать и принимать платежи, пускать в обращение и акцептовать переводные векселя ДРУГ друга. Также банки могут поддерживать депозитный баланс для обеспечения платежей и расчетов по счетам банка-корреспондента на обоюдной основе.

Банки также передают друг другу дела для ведения. И наконец

они оказывают друг другу различные виды услуг, такие как получение кредитов или информации, касающейся предполагаемых заемщиков, деловых сведений, необходимых клиентам. Для открытия

структурного подразделения в принимающей стране банками используются альтернативные организационные формы, включая организацию филиалов, агентств, представительств и дочерних банков.

<< | >>
Источник: У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.. Банковское дело: Зарубежный опыт и казахстанская практика: Учебное пособие / У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.- Алматы,2004. 785 с.. 2004

Еще по теме 10.3. Эволюция видов банковской деятельности:

  1. 1.2 Риски в банковской деятельности
  2. 2.4 РИСКИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  3. Формы и виды предпринимательской деятельности
  4. 4.4. Виды профессиональной деятельности и финансовые институты на рынке ценных бумаг
  5. 7.4.2. финансовойи банковской деятельности в зоне евро
  6. 10.3. Эволюция видов банковской деятельности
  7. 1.2. ВИДЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ
  8. § 1. Понятие, принципы и виды банковского кредитования
  9. 3.1. ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  10. 7.3. ОРГАНИЗАЦИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ЗА РИСКАМИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  11. 20.1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
  12. Новые виды банковских операций.
  13. Статистический анализ банковской деятельности
  14. ВОПРОС 50 Понятие, принципы и виды банковского кредита