2. Управление ликвидностью коммерческого банка;

Ликвидность означает в прямом смысле легкость реализации, что подразумевает превращения ценностей материального характера в денежные средства. Существуют такие понятия ликвидности как ликвидность рынка, банка, баланса и активов.

Ликвидность коммерческого банка подразумевает его платежеспособность. Банк является ликвидным, если общий объем всех его наличных средств, прочих активов ликвидного характера и возможности мобилизовать средства из собственных источников за короткое время являются достаточными для погашения всех финансовых и долговых обязательств.

Кроме этого банк должен иметь ликвидный резерв, необходимый для удовлетворения возникающих финансовых нужд. Обязательные резервы коммерческих банков во многом способны обезопасить положение банка в случае наступления незапланированных обстоятельств. Управление ликвидностью коммерческого банка подразумевает практические меры по контролю за состоянием всех показателей ликвидности и готовности к реагированию на всякого рода отклонения от норм.

В теории выделяют такие направления повышения ликвидности банка как требования погашения выданных до востребования ссуд, невозобновление ссуд, расширение пассивных операций, выпуск депозитных сертификатов, продажа определенной части портфеля ценных бумаг, осуществление займов от Центробанка.

Для поддержания стабильного положения банк должен обладать определенным резервом ликвидного характера. Он необходим для покрытия непредвиденных обязательств, вызванных различными внешними и внутренними обстоятельствами.

Ликвидность коммерческого банка зависит от политической ситуации стране, экономических реалий в масштабах государства, состояние всего денежного рынка, возможности рефинансирования Центробанком, состояния рынка ценных бумаг, улучшения банковского законодательства, надежности клиентов, характера менеджмента в банке, обеспеченностисобственным капиталом и пр. факторы.

Для поддержания ликвидности банку нужно прогнозировать ситуации возможных отливов вкладов категории «до востребования» и «ненадежных» срочных вкладов, рост спроса на кредиты и другие факторы изменения экономической ситуации.

Для управления ликвидностью банк должен грамотно распределять активы и пассивы. С этой целью составляются таблицы счетов и определяют, какую часть пассивов нужно разместить в ликвидные статьи активных счетов для того, чтобы не допустить снижения коэффициента ликвидности.

ликвидность коммерческого банка зависит от состояния его активов. В зависимость от легкости переведения в денежную форму активы банка делят на ликвидные и неликвидные.

Ликвидные средства находятся в непосредственной готовности. Это наличность касс, первоклассные векселя, драгметаллы, государственные ценные бумаги, находящиеся средства на корреспондентском счете в Центробанке.

Неликвидные активы – это ненадежные долги; просроченные кредиты; инвестиции в недвижимость, здания и сооружения банка; некотируемые ценные бумаги.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Перечень билетов к экзамену по дисциплине « Деньги, кредит, банки» (очная форма обучения) 2014. 2014

Еще по теме 2. Управление ликвидностью коммерческого банка;:

  1. 3. Управление ликвидностью коммерческого банка
  2. Управление ликвидностью коммерческого банка
  3. 9.6.3. Управление ликвидностью коммерческого банка  
  4. 10.1. СИСТЕМА ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  5. Тема 10. Ликвидность коммерческих банков и управление ликвидностью.
  6. Понятие банковской ликвидности, факторы, влияющие на нее. Управление ликвидностью банка
  7. ГЛАВА 8. ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  8. Глава 8. ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. 2. Анализ ликвидности коммерческого банка
  10. 3.2 ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  11. Лекция 9. Надежность, ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
  12. 1. Ликвидность коммерческого банка как финансово- экономическая категория
  13. 13.8. Ликвидность коммерческого банка. Обязательные экономические нормативы
  14. 8. УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ БАНКА
  15. Методы управления ликвидностью банка
  16. 6.2 Цели, задачи и подходы к управлению капиталом банка, пассивами и активами, ликвидностью, банковскими рисками
  17. Лекция 3. Нормативно-правовая основа деятельности коммерческого банка. Контроль и регулированиедеятельности коммерческого банка
  18. 2.2. УПРАВЛЕНИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  19. 22.1. СОДЕРЖАНИЕ И ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  20. 3.1. РАСЧЕТНЫЕ И УЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ДЕНЕЖНЫЕ РАСЧЕТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА