Необходимость кредита

Кредитование формирует необходимый механизм пере­распределения денежных средств между отраслями экономи­ки и субъектами хозяйствования.

Значение кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Результаты применения кредита важны и много­образны. Кредит, используемый для возвратного предоставле­ния средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Кредиторы, имеющие свободные ресурсы, только благо­даря их передаче заемщику имеют возможность получить до­полнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, формирует новые платежные средства.

Кредит появляется при выполнении деньгами функции средства платежа при продаже товаров не за наличные деньги, а с отсрочкой платежа. Это обусловлено не бедностью покупа­теля, а особенностями процесса производства. Следовательно, кредитные отношения возникают не в сфере производства, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые
вступить в экономические отношения. Товарообмен как пере­мещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той почвой, где могут возникнуть отношения по поводу кредита. Движение стоимости способствует движению кредита.

Экономической основой, на которой развиваются кредит­ные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (ка­питала). Процесс движения капитала создает объективную не­обходимость появления кредита.

Средства и предметы труда в стоимостном выражении на предприятиях в каждый данный момент могут находиться в разных формах: денежной, производительной и товарной. При этом их назначение неодинаково.

На первой стадии кругооборота капитала денежная форма превращается в производительную: за счет денежных средств приобретаются средства производства. В процессе производст­ва (на второй стадии) создается готовый продукт (товар), произ­водительная форма переходит в товарную. При этом к стоимос­ти средств производства здесь присоединяется вновь созданная стоимость. На третьей стадии реализуется готовая продукция. Товарная форма переходит в свою начальную денежную фор­му, как правило, с некоторым количественным приращением в виде чистого дохода. Движение средств не прекращается в свя­зи с переходом из одной формы в другую.

Движение средств — не только их кругооборот, но и обо­рот. Денежные средства, полученные после реализации про­дукции, вновь расходуются: приобретаются новые средства производства, выплачивается заработная плата; кругооборот вновь и вновь повторяется, происходит постоянное круговра­щение средств.

Последовательное превращение из одной формы в другую, а также постоянное круговращение капитала, кругооборот и оборот не всегда одинаковы; в каждом конкретном случае они отражают особенности производства и обращения продукции. Индивидуальные кругооборот и оборот выражают специфику производственной и сбыто-снабженческой деятельности того или иного предприятия. Индивидуальный кругооборот тесно
взаимосвязан с другими кругооборотами и выступает как часть единого хозяйственного оборота.

Постоянное вращение капитала отличается непрерывнос­тью и неустойчивостью. В процессе такого движения возникают колебания потребности в ресурсах, источниках покрытия, т. е. возникают приливы и отливы денежных средств. Кругооборот различных частей капитала — основного и оборотного — про­исходит по-разному.

При движении основного капитала его стоимость высво­бождается и накапливается в амортизационном фонде. Только при достижении определенного размера он может использо­ваться для приобретения более совершенных средств и орудий труда. В результате у одних предприятий образуются времен­ные излишки, а у других в то же самое время возникает допол­нительная потребность в крупных единовременных затратах на воспроизводство основных фондов. Кроме того, имеющиеся средства не всегда достаточны для удовлетворения потребнос­тей предприятий.

Движение оборотного капитала имеет более разнооб­разные колебания, возникающие по причинам сезонности про­изводства, несовпадения времени производства и обращения продукции, ценностных факторов, несовпадения времени от­грузки товара и получения выручки за него и др.

Неравномерность кругооборота основного и оборотного капиталов в процессе производства, т. е. в разное время про­изводства и обращения, в результате которого возникает про­тиворечие между наличием высвобожденных средств у одних предприятий и потребностью в дополнительных ресурсах на определенное время — у других, разрешается с помощью кре­дитных отношений.

Общество заинтересовано в использовании высвобожден­ных временно свободных ресурсов и непрерывном расширении воспроизводства.

Таким образом, объективная необходимость кредита обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются:

— постоянное образование временно свободных денежных средств и возникновение временных дополнительных потреб­ностей в них;

— различная длительность оборота средств в отдельных субъектах хозяйства;

— тесное взаимодействие наличного и безналичного оборо­та средств;

— обособление капитала в рамках экономических субъ­ектов.

Необходимость кредита обусловлена также коммерческой организацией управления предприятиями в условиях рынка, когда на каждом предприятии в процессе непрерывного кру­гооборота индивидуального капитала возникает потребность в дополнительных суммах или, наоборот, временно высвобожда­ются денежные ресурсы. При помощи кредитного механизма эти колебания гибко регулируются и предприятия получают средства, нужные им для нормальной работы.

Велика роль кредита в организации оборотного капитала предприятий, имеющих сезонные условия снабжения, произ­водства или реализации. Кредит им требуется для формиро­вания временных запасов. Но и предприятиям, не связанным с сезонными условиями работы, также необходимы ссуды. У любого предприятия оборотные фонды и фонды обращения то уменьшаются, то увеличиваются, при этом меняются пропорции между капиталом, находящимся в товарной, производительной и денежной формах. Данное обстоятельство объясняется тем, что величина производственных запасов постоянно колеблется в зависимости от сроков поступления сырья и материалов. Ве­личина остатков готовых изделий и необходимых предприятию денежных средств также зависит от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей и оплаты счетов поставщи­ков, сроков выплаты заработной платы и т. д. Поэтому, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий несезон­ных отраслей экономики в процессе кругооборота средств посто­янно образуются кратковременные отклонения от установлен­ных средних величин. Объективный процесс приливов и отливов
средств у отдельных предприятий требует определенной гиб­кости всей системы организации капитала.

Кредит необходим и для инвестиций в целях воспроиз­водства основных фондов. В связи с этим кредит обеспечива­ет осуществление капитальных вложений еще до того, как хо­зяйствующий субъект накопит прибыль и амортизационные отчисления для инвестиций. Сочетание собственного капитала с заемным позволяет оперативно реагировать на технологичес­кий прогресс, быстро осуществлять затраты на внедрение но­вейших научных достижений.

Говоря о значении кредита в развитии экономических свя­зей между отраслями и регионами, в повышении эффектив­ности производства, необходимо показать его роль в создании и использовании доходов и прибыли. Дело в том, что кредит об­служивает создание, распределение и использование доходов. Кредит и кредитная система, обслуживая кругооборот средств, принимают участие в распределении валового продукта. Без функционирования кредита невозможен был бы перераспре­делительный процесс.

Объективная необходимость и возможность кредита пре­вращаются в реальность при наличии двух условий:

1) участники кредитных отношений должны выступать юридическими самостоятельными субъектами и материально гарантировать выполнение обязательств;

2) интересы этих участников должны совпадать.

Для заключения кредитной сделки требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, обладающему определенными качествами. Эти интересы не есть нечто субъ­ективное, регулируемое в конечном счете волей участников производственных отношений. Всякий интерес, порождающий действие, обусловлен прежде всего объективными процессами, конкретной ситуацией, делающей неизбежной возникающую взаимную заинтересованность.

Таким образом, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате объективной временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах в фор­
ме ссуды на условиях возврата и вознаграждения. Расширение товарообмена как перемещение стоимости товара дает вначале серьезный толчок возникновению кредитных отношений, а за­тем в условиях капиталистического производства — широкие возможности для их расширения.

9.2.

<< | >>
Источник: Белотелова Н. П.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 4-е изд. — М.:,2013. — 400 с.. 2013

Еще по теме Необходимость кредита:

  1. 9.1. Необходимость кредита. Сущность кредита и его элементы
  2. 24.Необходимость кредита
  3. Тема 1. Необходимость и сущность кредита.
  4. 9.1. Необходимость кредита
  5. 49.НЕОБХОДИМОСТЬ И ВОЗМОЖНОСТЬ КРЕДИТА
  6. 1.1. Необходимость и сущность кредита
  7. 43. Необходимость и сущность кредита
  8. 3.1 Необходимость и сущность кредита
  9. ГЛАВА 9. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА
  10. Глава 9. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА
  11. СУЩНОСТЬ И НЕОБХОДИМОСТЬ КРЕДИТА
  12. 5. 1. Необходимость и сущность кредита
  13. Необходимость и сущность кредита
  14. ТЕМА 1. Необходимость и сущность кредита
  15. 8.1. Государственный кредит: необходимость и сущность
  16. § 1. Сущность и необходимость кредита
  17. § 1. Сущность и необходимость кредита
  18. Тема 7. Необходимость кредита, его сущность и функции
  19. 6.1.1. Понятие кредита его необходимость