загрузка...

Функции денег

Функции денег следует рассматривать во взаимосвязи с их сущностью как экономической категории и проявлении в экономике.

Функции денег выражают внутреннюю их основу и непос­редственное содержание. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности и выполняются только при участии людей. Кроме того, выполнение деньгами данных функций за­висит от множества факторов: видов денег, денежных систем, темпов инфляции и др.

Выделяют пять основных функций денег:

— мера стоимости;

— средство обращения;

— средство платежа;

— средство накопления;

— мировые деньги.

1. Функция денег — мера стоимости.

Данная функция денег заключается в измерении стоимо­сти товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они де­лают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их урав­нивания. Все товары выступают продуктами общественно необ­ходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золо­то), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

При определении стоимости товара достаточно мыслен­но приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Количественная оценка товара в деньгах называется це­ной. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.

Основой цен и их движения является закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стои­мости денег. При функционировании действительных денег, если между спросом и предложением нет соответствия на рын­ке, цена неизбежно отклоняется от стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

Цены при золотом обращении определялись стоимостью товара, так как стоимость товара — денег была относитель­но постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной систе­мах цены выражаются в денежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценность товара
и создают различия в ценах одного и того же товара, что за­трудняет принятие товаропроизводителем правильных рацио­нальных решений. В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продук­тов общественного труда, но и части одного и того же денежно­го товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштаб цен при металлическом обращении — это весовое количество ме­талла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Масштаб цен устанавливается государством и выступает как фиксированное весовое количество металла, изменяюще­еся в зависимости от стоимости этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действи­тельно приравнивался к фунту серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал уста­новление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г чистого золота, в 1934 г. — к 0,888671, в 1973г. — к 0,736 г золота.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. — 0,774234 г. В СССР в 1950 г. рубль приравни­вался к 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — к 0,98741 г золота.

В 1980-х гг. страны — члены Международного валютного фонда отменили официальную цену золота и золотое содер­жание денежных единиц. Теперь официальный масштаб цен
складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставле­ния стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демоне­тизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кре­дитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных де­нег масштаб цен претерпел существенные изменения. Госу­дарство устанавливает:

— название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъ­ятия, а также ее купюрность;

— порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изго­тавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение с основной денежной единицей;

— правила функционирования наличных и безналичных денег;

— валютный курс национальной денежной единицы к инос­транным, исходя из спроса и предложения валюты, и публику­ет его в официальной печати.

Преобладание кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных от­ношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, высту­пая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования кото­рого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

2. Функция денег — средство обращения.

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Это обусловлено тем, что де­нежное выражение стоимости посредством функции меры сто­имости еще не означает продажу товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги в процессе товар­ного обращения (Т—Д—Т).

Назначение денег как средства обращения — быть посред­ником при обмене товаров. Здесь товар проходит две метамор­фозы (превращения) формы товарной стоимости:

1) товар продается за деньги, если стоимость из товарной формы превращается в денежную (Т—Д);

2) на вырученные деньги покупается другой товар, т. е. де­нежная форма стоимости превращается в товарную (Д—Т).

В товарном обращении, где деньги играют роль посредни­ка, акты купли и продажи обособляются, становятся самосто­ятельными, не совпадают во времени и в пространстве, выхо­дят за рамки обмена двух индивидуумов — непосредственных товаропроизводителей. Товаропроизводитель имеет возмож­ность продать товар сегодня, а купить другой товар — через определенное время — день, неделю, месяц. Он может продать его на одном рынке, а купить нужный товар на другом. В обмен вовлекаются посредники. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные, пространственные и ин­дивидуальные границы непосредственного обмена.

С появлением денег как посредника в обращении углуб­ляются противоречия процесса обмена. Обладая деньгами, то­варопроизводитель использует их, когда и где хочет. За актом Т—Д может не последовать акт Д—Т, если продавец воздер­жится от покупки. В таком случае какой-то другой производи­тель не сможет продать свой товар.

Разрыв во времени между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв других его зве­ньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обра­щение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает возможность экономических кризисов.

В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров является исходным, но вместе с тем необходимым для непрерывности товарного обращения и процесса воспроизводства. Отсюда вытекают особенности функ­ции денег как средства обращения:

— ее выполняют не идеальные, а реальные, наличные деньги;

— поскольку в этой функции деньги выступают как мимо­летный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости — бумажными и кредитными деньгами.

В единстве функций меры стоимости и средства обраще­ния проявляются их противоположность и противоречие. Во- первых, в качестве меры стоимости деньги выступают как иде­альные, в качестве средства обращения — как реальные деньги. Во-вторых, функцию меры стоимости выполняют полноценные деньги, в то время как в качестве средства обращения они за­меняются знаками стоимости.

3. Функция денег — средство платежа.

С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Должник, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательст­во (обычно вексель) об уплате денег в определенный срок. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функ­цию средства платежа.

Производители товаров в силу опреде­ленных обстоятельств не всегда продают их за наличные деньги. Нехватка средств для покупки необходимых товарно-матери­альных ценностей у хозяйствующих субъектов возникает:

— при неодинаковой продолжительности периода произ­водства;

— при сезонном характере изготовления и сбыта ряда то­варов.

Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги име­ют специфическую форму движения: Т—О, а через заранее установленный срок: О—Д, где ( О — долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени при обмене создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в качест­ве средства платежа связывают между собой множество товаро­владельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению сложных финансовых ситуаций, а иногда и банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в.

Решению проблемы ускорения платежей между пред­приятиями может способствовать расширение использования таких кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кре­дитные деньги, которые обслуживают преимущественно про­мышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

— при предоставлении и погашении денежной ссуды;

— при денежных взаимоотношениях с финансово-нало­говыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

— при погашении задолженности по заработной плате.

Функцию средства платежа выполняют как наличные

деньги (главным образом при участии физических лиц), так и безналичные деньги (преимущественно между юридическими лицами). Безналичные расчеты, когда наличные деньги заме­няются кредитными, становятся преобладающей формой пла­тежа в рыночной экономике.

4. Функция денег — средство накопления.

Деньги, временно не участвующие в обороте, образуют де­нежные накопления и выполняют данную функцию. Денежные накопления включают остатки наличных денежных средств, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денежных средств на счетах клиентов в банках. Образование денежных
накоплений отдельных граждан и субъектов хозяйствования обусловлено превышением их доходов над расходами, необхо­димостью создания резерва для осуществления предстоящих расходов. Наличие денежных накоплений позволяет исполь­зовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств.

Деньги, выполняя функцию средства накопления, способс­твуют развитию кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях экономики и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и ор­ганизациям других звеньев экономики и отдельным гражда­нам. Возникающие и систематически возобновляемые кредит­ные отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов экономики, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохо­зяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления.

Рассмотрим различные виды денежных накоплений.

Для использования накоплений у населения отсутствуют какие-либо ограничения. Это наиболее мобильный и ликвид­ный вид денежных накоплений, тем более что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к при­ему во все виды платежей.

Мобильность и ликвидность по различным причинам также присущи остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках, но в отношении использования таких средств при определенных условиях могут возникнуть некоторые огра­ничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех потребностей, имеющи­еся средства могут использоваться в соответствии с установ­ленной очередностью выполнения обязательств, а не только по распоряжению предприятия — владельца счета. В то же время остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, при­носящие доход.

При этом следует отметить, что деньги, вложенные в ак­ции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для по­лучения дохода.

Деньги как средство накопления в виде наиболее мобиль­ной и ликвидной их части, которой являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в усло­виях инфляции) — подвержены опасности обесценения. Раз­личные условия использования денег как средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесо­образному размещению накопленных денег.

Решая проблему целесообразного размещения денежных сбе­режений, следует принимать во внимание следующие требования:

— возможность беспрепятственного использования разме­щенных денежных средств;

— надежность вложений;

— минимизацию риска;

— возможность получения дохода от вложений средств.

Накопление наличных денег у населения обладает таким

немаловажным преимуществом, как практически беспрепятст­венная возможность их использования для финансирования различных затрат. Это служит немалым побудительным моти­вом увеличения таких накоплений.

5. Функция — мировые деньги.

Расширение товарного производства, глобализация хо­зяйственных связей, углубление международного разделения труда, интеграция мирового рынка явились предпосылками появления и развития этой функции денег.

Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их, и являются:

— интернациональной мерой стоимости;

— всеобщим платежным и покупательным средством;

— материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, глав­ным образом по платежному балансу.

Как международное покупательное средство деньги ис­пользуются при прямой покупке товаров в других странах и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров).

В качестве материализации общественного богатства де­ньги являются средством перенесения национального богатст­ва из одной страны в другую при взимании контрибуций, репа­раций или предоставлении займов и субсидий.

Парижское соглашение 1867 г. закрепило за золотом (точ­нее, за слитками золота 995-й пробы) функцию мировых денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларов США и английских фунтов стерлингов). Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С появлением неполноценных денег расчеты между стра­нами стали производиться свободно конвертируемыми валюта­ми (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабле­ния проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — “специальные права заимствования” (СДР)[5], пред­назначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Все пять функций денег представляют собой проявле­ние единой их сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной взаимосвязи и единстве. Логиче­ски и исторически каждая последующая функция предполага­ет известное развитие предыдущих функций.

Выделим три основных свойства денег, которые раскрыва­ют их сущность:

1) деньги обеспечивают всеобщий непосредственный об­мен. На них покупают любой товар;

2) деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это позволяет количественно соизмерить разные по потребительской стоимости товары;

3) деньги являются материализацией (вещественной фор­мой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Современные условия, характеризующиеся всеобщим ха­рактером товарно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости (главным образом кре­дитных денег), — обусловили модификацию функций денег.

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал, или само­возрастающую стоимость, что оказывает влияние на все функ­ции денег.

2.2.

<< | >>
Источник: Белотелова Н. П.. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 4-е изд. — М.:,2013. — 400 с.. 2013

Еще по теме Функции денег:

  1. Сущность денег. Функции денег. Закон денежного обращения
  2. 15. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства
  3. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. УРАВНЕНИЕ ОБМЕНА
  4. 4.5. Происхождение денег. Сущность и функции денег. Инфляция.
  5. 38. Необходимость и сущность денег, функции денег
  6. Функции кредита: перераспределительная функция кредита и функция замещения действительных денег кредитными операциями
  7. Сущность денег, виды и функции денег
  8. 11.1. Сущность и функции денег. Эволюция денег
  9. 53. Сущность денег. Функции денег.
  10. 16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно‑кредитной политики и виды кривой предложения денег
  11. 1.2. Функции денег
  12. Тема 1.1 Сущность и функции денег
  13. 1.2. Функции денег
  14. Раздел 1. Сущность и функции денег
  15. 1.2. Функции денег
  16. 1.3 Функции денег