Банковский кредит



В настоящее время во внутриэкоыомическом обороте применяется в основном денежный кредит. Он представлен прежде всего в форме банковского кредита.
Банковский кредит —¦ это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование. Он выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (кредитополучателями), в качестве которых могут быть как юридические, так и физические лица. Юридические лица других государств — нерезиденты Республики Беларусь — руководствуются в отношении кредита теми же правилами и несут те же обязанности и ответственность, что и юридические лица Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законодательством.
Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных средств, их перераспределением на условиях возвратности, а также эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма движения денежных средств создает возможность перераспределения денежных ресурсов неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обусловливается закономерностями и непрерывностью кругооборота фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотного и основного капитала, экономическими интересами кредитора и кредитополучателя и др.
Банковский кредит — основная форма кредита. Степень и направления его воздействия на экономические процессы зависят от использования определенных методов кредитования применительно к конкретным экономическим условиям.
Банковский кредит предоставляется банками с заключением кредитного договора для каждого кредитополучателя индивидуально таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.
Банковский кредит может быть прямым и косвенным. Прямые (банк-кредитополучатель) кредитные отношения являются преобладающими. Более ограниченно применяется косвенное банковское кредитование, т.е. предоставление кредита кредитополучателю через посредника.
В Республике Беларусь основные подходы при банковском кредитовании юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей определены «Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата». Они обязательны для использования банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и кредитополучателями.
Система банковского кредитования, охватывает принципы, объекты кредитования, механизм предоставления и возврата кредита, а также контроль в процессе кредитования. Принципы кредитования — главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования. Сами эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми общественными условиями, в которых они проявляются.
Кредит связан и с другими стоимостными понятиями, поэтому существуют принципы общеэкономического порядка, например такие, как экономичность, комплексность, дифферен-цированность.
Экономичность характеризует достижения наибольшей эффективности использования кредита при наименьших кредитных вложениях. Такая политика важна как для кредитора, так и для кредитополучателя. Для банка экономичность приводит к возможности ускорения кругооборота кредитных ресурсов; кредитополучателя экономичность в использовании кредита означает сокращение размера платы за кредит, увеличение доходов.
Комплексность предполагает такую кредитную политику, которая проводится на основе учета закономерности раз-1тия экономики в определенный период. Дифференцированностъ — различный подход к кредитованию отдельных категорий кредитополучателей, объектов и т.д.
Из самой сущности кредита вытекают такие принципы кредитования, как срочность и возвратность, целевой характер, материальная обеспеченность, платность. Срочность и возвратность означают, что кредиты, предоставляемые кредитополучателю, должны быть возвращены банку в срок, определенный кредитным договором. Экономической основой срочности кредита является непрерывность кругооборота общественных фондов и денежных средств в хозяйстве, поскольку при такой непрерывности в конце каждого оборота происходит постоянное высвобождение денежных средств, что создает возможность погашения банковского кредита.
Целевой характер кредита, его назначение определяет прежде всего кредитополучатель, однако и банк при выделении кредита исходит из его назначения, конкретного объекта кредитования, конкретного проекта. Соблюдение принципа целевого направления кредита обеспечивает его возвратность в установленные сроки, так как эти сроки рассчитаны на выполнение определенных хозяйственных операций в сфере производства и обращения.
Принцип материальной обеспеченности кредитования означает, что кредитополучатель должен осуществить прокредитованный проект, приобрести те товарно-материальные ценности или осуществить затраты, под которые выдан кредит. Благодаря этому обеспечивается прямая связь в выдаче кредита с обеспечением, Однако на практике существует и косвенная связь кредитования с материальным процессом, когда в момент предоставления кредита ему не противостоят конкретные товарно-материальные ценности, затраты. Такие кредиты, например, выдаются под будущие затраты по производству продукции, развитию коммерческой деятельности, предпринимательства и др. При предоставлении кредита в качестве обеспечения возврата банковских кредитов могут приниматься: залог имущества; гарантия; поручительство; страховое свидетельство о страховании ответственности за непогашение кредитов; любое свободное от залога имущество кредитополучателя, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством, и др. Материальная гарантия возврата может быть дана как непосредственно кредитополучателем, так и его гарантом (другим банком, предприятием и т.д.). К одному кредитополучателю могут быть применены различные формы обеспечения возврата кредита.
Руководствуясь законодательством Республики Беларусь, каждый банк разрабатывает локальные нормативные правовые акты, определяющие кредитную политику банка, условия порядок предоставления кредитов, полномочия структурных подразделений банка, должностных лиц по осуществлению кредитных операций и контролю за своевременным возвратом предоставленного кредита. Банки выполняют определенные операции, оказывают услуги своим клиентам.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Функции денег 2013. 2013

Еще по теме Банковский кредит:

  1. 117.Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками
  2. Неизвестный. КУРСОВАЯ РАБОТА на тему: Банковский кредит и его развитие на примере ипотечного кредита, 2011
  3. Билет 21: банковский кредит, 43 валютные кредиты, 65 госркедит.
  4. Банковская ссуда или банковский кредит
  5. § 4. Принципы банковского кредита и условия банковского кредитования
  6. Кроливецкая В.Э., канд. экон. наук, доцентСТАВКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ И БАНКОВСКАЯ МАРЖА КАК ПОКАЗАТЕЛИ СБАЛАНСИРОВАННОСТИРЫНКА КРЕДИТОВ (ДЕНЕЖНОГО РЫНКА)
  7. Неизвестный. КУРСОВАЯ РАБОТА по дисциплине: Деньги, кредит, банки на тему: Банковский кредит МИНСК 2010, 2010
  8. Расширение кредитования экономики российскими банками Роль и значение систем гарантирования кредитов в зарубежной банковской практике. Перспективы создания фонда гарантирования кредитов в России
  9. Краткосрочные банковские кредиты
  10. Банковский кредит.
  11. 55.БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ
  12. §2. Банковский кредит
  13. 9.2. Банковский кредит
  14. Банковские кредиты
  15. 2.2.4. Рынок банковского кредита
  16. Банковские кредиты покупателю
  17. Банковский кредит
  18. Банковский кредит
  19. Иностранные банковские кредиты